住宅ローンの基礎と選び方

 変動金利型住宅ローンとは

変動金利型住宅ローンとは、一定期間ごとに金利が変化する住宅ローンのことです。金利というのは景気によって上昇したり下降したりしますが、それに応じて住宅ローンの金利も上下するものを変動金利型住宅ローンと言います。変動金利型の特徴として、他の金利タイプへの切り替えが比較的しやすいため、金利の状況を見ながら金利が上がった時には柔軟に他の金利タイプへ変更することもできます。

 変動金利型のメリット、デメリット

変動金利型のメリットとしては、一般的に他の住宅ローンよりも金利は低く設定されていることです。デメリットとしては、金利が市場の動きに影響を受けるため、常に上昇するリスクがあることと、定期的に金利が変動するため、長期間の住宅ローンの返済計画を立てるのが難しいことです。つまり、最終的な支払い総額が幾らになるか予測しにくいのです。また金利が急上昇した場合には、住宅ローンの返済額が増えるだけでなく、「未払い利息」が発生する危険性もあるので注意が必要です。

 未払利息について

未払利息とは変動金利型を利用していて、もし金利が急上昇してしまった場合、利息額が返済額を超えてしまうことです。未払利息になってしまうと毎月の返済を問題なくしていても元金部分の返済が全くできず、利息部分の返済総額が雪だるま式に増加してしまい、総返済額が増えてしまいます。変動金利型を利用している時は、金利の動向を常に調べ、この未払利息の状態を避ける必要があります。今後は特に、住宅ローン金利が上昇する傾向にあるので、ますます注意が必要です。